Kodukindlustus on üks neist asjadest, mille peale väga palju ei mõelda – seni, kuni midagi juhtub. Kui kindlustusleping on sõlmitud, jääb see sageli aastateks unustusse. Tegelikult tasuks vähemalt kord aastas üle vaadata, kas kindlustuskaitse on endiselt piisav, sest nii kodu kui ka seal olev vara võivad aja jooksul muutuda.
Kunagi ei tea, mis võib juhtuda. Tulekahju, veekahju, torm või mõni ootamatu õnnetus võib tekitada kodus päris suure kahju. Kindlustus ei hoia õnnetust ära, kuid aitab vähemalt rahaliselt olukorraga toime tulla.
- Kodu ja vara muutuvad aja jooksul
Kui kindlustusleping sai tehtud näiteks paar aastat tagasi, ei pruugi see enam vastata praegusele olukorrale. Vahepeal võib olla tehtud remont, ostetud uus köögisisustus, televiisor, arvuti, kodutehnika või muud kallimad esemed. Võib-olla on koju tekkinud rohkem mööblit või muud vara, mille koguväärtus on nüüd hoopis suurem kui lepingu sõlmimise ajal. Seepärast tasubki aeg-ajalt vaadata, kas kindlustussummad ja lepingutingimused vastavad endiselt tegelikkusele.
See ei tähenda, et iga uus ost tuleks tingimata kindlustuslepingusse eraldi kirja panna – kõik sõltub konkreetsest lepingust. Küll aga tasub suuremate ostude puhul alles hoida arved ja tšekid ning võimalusel teha väärtuslikumast varast ka mõned pildid. Kui kunagi peaks kahju tekkima, on neist palju abi.
- Kõik kodus olev ei pruugi olla kindlustatud ühesugustel tingimustel
Sageli mõeldakse, et kui kodune vara on kindlustatud, siis ongi kõik kodus olev automaatselt ühetaoliselt kaetud. Tegelikult võivad kallimatele esemetele kehtida eritingimused või hüvitispiirid. Seetõttu tasub üle vaadata, kas kodus on midagi sellist, mille väärtus on tavapärasest suurem: näiteks ehted, kallis tehnika, kunstiteos või mõni muu väärtuslik ese.
Hea on selliste esemete väärtus ja kaitse läbi mõelda enne kahjujuhtumit, mitte hakata tingimusi uurima alles siis, kui midagi on juba juhtunud.
- Tasub mõelda ka naabrite peale
Korterelamus on eriti oluline vastutuskindlustus. Kui näiteks sinu korteris puruneb toru ja vesi jõuab alumise naabri juurde, ei pruugi kahju piirduda sinu enda korteriga. Naaberkorteris võivad saada kahjustatud lagi, seinad, põrand ja isegi kodune vara. Sellises olukorras võib vastutuskindlustusest olla väga palju abi.
Samuti tasub teada, kuidas jaguneb vastutus korteriühistu ja korteriomaniku vahel. Ühistu kindlustus kaitseb üldjuhul maja ja selle ühiseid osi, kuid see ei laiene automaatselt korteritele ega kodusele varale.
- Ka remondi puhul tasub kindlustusele mõelda
Kui kodus on tehtud suurem remont või paigaldatud midagi uut – näiteks kamin, uus küttesüsteem või muu tehniline lahendus –, tasub üle kontrollida, kas kindlustusandjat on vaja muudatusest teavitada ja kas kõik vajalikud dokumendid on olemas.
See on üks neist asjadest, millele remonti tehes tavaliselt ei mõelda. Hiljem, kahjujuhtumi korral, võib aga dokumentatsioon osutuda väga oluliseks.
- Mida täpsemalt kord aastas üle vaadata?
Tegelikult ei ole vaja teha midagi keerulist. Võta kindlustusleping ette ja mõtle läbi:
- kas kodu on vahepeal ümber ehitatud või renoveeritud
- kas koduse vara väärtus on suurenenud
- kas koju on lisandunud kallimaid esemeid
- kas vastutuskindlustus on olemas
- kui suur on omavastutus
- millised on peamised välistused ja piirangud
Kui midagi on muutunud, tasub kindlustusandjaga ühendust võtta ja üle küsida, kas leping vajab täiendamist.
Kodukindlustus on kindlasti hea ja vajalik. Aga sama oluline on see, et kindlustusleping oleks vastavuses sinu tänase kodu ja varaga.
Maaklerina soovitan kindlustuslepingu üle vaadata vähemalt korra aastas. See võtab natuke aega, aga annab palju kindlama tunde ja mis kõige olulisem – aitab vältida olukorda, kus alles kahjujuhtumi korral selgub, et kindlustus ei kata tegelikult seda, mida eeldasid.
Kommentaarid