Kas oled kunagi mõelnud, et maksad oma laenu eest liiga palju intressi või et igakuine kuumakse on liialt suur? Või on sul hoopiski mitu erinevat väikelaenu? Siin tulebki mängu refinantseerimine – võimalus oma laenud üle vaadata ja nutikamalt korraldada.
Refinantseerimine tähendab seda, et vahetad oma olemasoleva laenu uue vastu. See võib olla näiteks väiksema intressimääraga, pikema või lühema tagasimakseperioodiga või lihtsalt paindlikuma igakuise maksegraafikuga laen.
See võib tunduda keeruline, kuid tegelikult on see üsna loogiline samm neile, kes soovivad oma rahaasjad üle vaadata. Vaatame lähemalt, mida refinantseerimine tähendab, miks ja millal seda kaaluda ning kuidas kogu protsess välja näeb.
- Millal tasub refinantseerimisele mõelda?
Refinantseerimine ei ole alati ja igaühele automaatselt kasulik: see sõltub sinu finantsseisust, olemasoleva laenu tingimustest ja turu olukorrast. Toon välja mõned olukorrad, kus refinantseerimine võiks olla mõistlik.
- Intressimäärad on langenud
Kui sa võtsid laenu näiteks 5% intressiga, aga täna pakuvad pangad 3%, võib refinantseerimine tuua märkimisväärse säästu.
- Sinu krediidiskoor on paranenud
Hea maksekäitumine ja stabiilne sissetulek võivad tähendada paremaid refinantseerimise tingimusi.
- Sul on mitu laenu korraga
Laenude koondamine üheks aitab lihtsustada haldamist ja võib vähendada koguintressi.
- Tahad kuumakseid vähendada
Kui sissetulek on vähenenud või soovid oma eelarvet kergendada, saad pikendada laenuperioodi ja seeläbi igakuist makset vähendada (kuigi intressikulu võib kokkuvõttes kasvada).
- Kuidas refinantseerimine käib?
- Tee endale selgeks hetkeseis
Kogu andmed oma olemasolevate laenude kohta: jääksumma, intressimäär, igakuine makse ja laenu lõpptähtaeg.
- Sea eesmärk
Kas soovid maksta vähem intressi? Koondada laenud? Saada rahaliselt rohkem hingamisruumi? Selge eesmärk aitab leida parima lahenduse.
- Võrdle pakkumisi
Uuri, mida pakuvad ka teised pangad või laenuandjad. Tihtipeale võib uus pakkuja pakkuda oluliselt soodsamaid tingimusi kui sinu praegune pank.
- Arvuta läbi kogu kulu
Ära vaata ainult intressi – võta arvesse ka lepingutasud, ennetähtaegse lõpetamise trahvid ja muud kulud. Mõnikord võivad need nullida refinantseerimise kasu.
- Esita taotlus ja toimeta dokumentatsioon
Kui leiad sobiva pakkumise, esita ametlik taotlus ja vajalikud dokumendid.
- Allkirjasta uus leping ja maksa vana laen tagasi
Kui uus laen on kinnitatud, kantakse raha sageli otse vana laenuandja arvele. Sina hakkad edaspidi maksma uut, paremate tingimustega laenu.
- Refinantseerimine ei sobi kõigile!
Refinantseerimine võib küll tunduda kasulik, kuid see pole alati parim lahendus. Tasub ettevaatlik olla, kui:
- sul on väga väike järelejäänud laenusumma – refinantseerimistasud võivad ületada loodetud kokkuhoiu;
- lepingulised ennetähtaegsed lõpetamistasud on liialt suured;
- uus laenupakkuja tundub ebausaldusväärne – alati kontrolli laenuandja tausta!
Kokkuvõtteks
Refinantseerimine võib olla nutikas samm oma rahalise olukorra parandamiseks, kuid tuleb tähele panna, et teeksid seda õigel ajal ja teadlikult. See võib aidata sul säästa sadu või isegi tuhandeid eurosid, muuta igakuised maksed kergemini hallatavaks ning vähendada maksetest tulenevat stressi.
Enne otsustamist võta aega, et analüüsida oma laenuolukorda, võrrelda pakkumisi ning mõista kogu protsessi kulusid. Nii väldid ootamatusi ja teed õige otsuse.
Kommentaarid